Types de gestion financière

La gestion de patrimoine est un service complet qui combine la planification financière, la gestion des investissements, les stratégies fiscales, la planification successorale et d'autres services financiers afin de gérer l'ensemble du portefeuille financier d'un particulier. Alors que la planification financière se concentre sur la définition d'objectifs financiers et l'élaboration d'un plan d'action pour les atteindre, la gestion de patrimoine offre une approche plus globale, qui tient compte à la fois des besoins financiers actuels et futurs.

Les services de gestion de patrimoine sont avantageux pour les particuliers et les familles disposant d'un patrimoine important, les chefs d'entreprise, les personnes à revenus élevés et celles qui planifient des événements importants de leur vie, tels que la retraite, la transmission successorale ou des investissements majeurs. Toute personne souhaitant simplifier et optimiser sa situation financière peut bénéficier de ces services.

Les gestionnaires de patrimoine peuvent être rémunérés de différentes manières, notamment sous forme de pourcentage des actifs sous gestion (AUM), d'honoraires fixes, de tarifs horaires ou de commissions sur les produits financiers. Il est important de discuter et de comprendre la structure des honoraires dès le départ afin de garantir la transparence.

Les portefeuilles de gestion de patrimoine peuvent inclure une gamme diversifiée de placements tels que des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des FNB, des placements immobiliers, des placements privés et des placements alternatifs. La répartition spécifique dépend de la tolérance au risque, des objectifs financiers et de l'horizon temporel de chaque individu.

Les gestionnaires de patrimoine s'efforcent de minimiser les obligations fiscales en recourant à des stratégies telles que la récolte des pertes fiscales, les cotisations aux comptes de retraite, l'optimisation de la localisation des actifs et la planification successorale. Ils collaborent également avec des fiscalistes afin de garantir une approche coordonnée de la planification financière et fiscale.